Scaramel Corretora de Seguros e o Agribusiness

Temos uma carteira completa e diversificada por segmento agropecuário, voltado a atender de modo abrangente todas as necessidades de nossos clientes diante os riscos apresentados, dentro do segmento de Agribusiness onde detemos uma grande experiência nesta área, o que se tornou uma vantagem comparativa dentro do mercado segurador, onde possuímos um amplo e completo portfolio de produtos de seguro rural, pecuário e para fruticultura brasileira, além da operacionalização dos seguros agrícolas.

Portfolio De Agronegócio

Produtos do Segmento Rural no Brasil

Seguro Multirisco Rural

O que é: Seguro patrimonial específico para bens do setor rural. Há coberturas em vários ramos de seguro que garantem o produtor numa só apólice. É voltado à cadeia do agribusiness.

Coberturas: coberturas nos ramos de:

Danos Materiais - Danos físicos aos bens (Incêndio, Raio, Explosão, Vendaval, Alagamento, Danos Elétricos, Acidente, Roubo e Furto de Máquinas, Danos Elétricos em Máquinas e vários outros);
Responsabilidade Civil - Pagamento da indenização a terceiros quando o produtor é responsabilizado por prejuízos de suas atividades agropecuárias (Produção Agrícola - para produtores que necessitam de cobertura abrangente; Fuga de Animais - para criadores; Uso de Máquinas - para propriedades que executam atividades mecanizadas; Turismo Rural para propriedades que prestam serviços de lazer, entretenimento e hotelaria no meio rural);
Paralisação de Atividades - Danos indiretos em conseqüência de danos materiais (Lucros Cessantes, Despesas Fixas);
Acidentes Pessoais - Indenização por incapacidade após o acidente de trabalho, além de serviços funerários, dirigidos ao produtor, família e funcionários (Morte e Invalidez por Acidente, Decessos).

Características: O seguro é tarifado de acordo com o tipo de atividade que o produtor executa dentro da cadeia do agrobusiness, introduzindo o conceito da justiça tarifária (pagamento de acordo com o seu risco). Pode escolher as coberturas e os bens que deseja segurar, o que dá flexibilidade ao produto. O resultado é que a apólice reflete as reais necessidades do segurado (ele compra segurança sob medida). O principal ativo (mercadoria) dos criadores está coberto, os animais, garantidos contra os riscos contratados. Idem para produção armazenada. A cotação e emissão de propostas são totalmente informatizadas.

Utilização:

Produtor: Proteção de perdas na atividade agropecuária, principalmente dos bens de produção e produtos armazenados;
Agentes Financeiros / Empresas: Como proteção do bem dado em garantia de pagamento de dívidas (penhor-rural / alienação fiduciária) em financiamentos de bens de produção adquiridos pelo produtor, através de cláusula beneficiária;
Cooperativas / Unidades de Armazenamento: A Lei da Armazenagem exige seguro.

Comercialização: Sistemas cooperativos, associações de produtores, corretores cadastrados na empresa, prepostos, representantes comerciais, bancos e empresas financiadoras.

Seguro Granizo

O que é: Seguro agrícola de custeio. Indeniza o custo direto de produção.

Coberturas: Cobre danos à lavoura pela ação do granizo.

Culturas: Grãos de Verão e de Inverno (soja, milho, sorgo, arroz, feijão, girassol, canola, trigo, triticale, centeio, aveia e cevada). Olerícolas (alface, alho, batata, berinjela, beterraba, cebola, cenoura, couve-flor, pepino, pimentão, repolho, tomate e vagem).

Características: Grande abrangência de culturas cobertas. Cobre todo o território nacional, com foco nos estados do Sul como: Rio Grande do Sul, Santa Catarina e Paraná, carentes por seguros com proteção para chuvas de granizo. No caso de sinistro antes ou durante a colheita, o produtor pode colher sem esperar o vistoriador, desde que deixe amostras da lavoura, evitando-se que o processo pare. A indenização é paga por perda em cada talhão. Também não há vistoria prévia obrigatória. São feitas por amostragem (aleatoriamente), reduzindo a burocracia na contratação.

Utilização:

Produtor: Redução do risco de perdas totais de produção, muito comuns em ocorrências de granizo; como proteção financeira de sua receita na atividade.
Agentes Financeiros / Empresas / Cooperativas: Podem ser vinculados ao financiamento, cujo beneficiário é o credor, evitando a inadimplência.

Comercialização: Corretores com carteira rural, sistemas cooperativos, associações de produtores, empresas e revendas vinculadas ao agrobusiness.

Seguro Colheita Garantida

O que é: Seguro agrícola de rendimento. O produtor escolhe um nível de cobertura que pode variar de 10% a 75% do histórico de produtividade. A indenização é feita com base na média de produtividade multiplicada pelo preço de venda do produto, ambos pré-determinados na contratação do seguro. Caso o dano ocorrido supere a participação do segurado, chamado também de gatilho (que varia conforme o nível de cobertura escolhido) a indenização é feita pela diferença entre o dano verificado (produtividade obtida) e o gatilho estabelecido (produtividade garantida).

Coberturas: Cobre danos a lavoura pelos seguintes eventos: Incêndio, Raio, Seca, Granizo, Geada, Ventos Fortes e Frios, Trombas D'Águas, Chuvas excessivas, Variações excessivas de Temperaturas.

Culturas: Soja, milho, algodão, cana-de-açúcar, trigo e centeio.

Características: Seguro muito utilizado na Espanha e Estados Unidos, não existia até então no Brasil. As taxas contemplam o risco regional, por micro-região em cada estado produtor. A produtividade se baseia no histórico de produção individual ou histórico de produção regional, dependendo do caso, cobre todo o território nacional. Vistoria Prévia obrigatória, por compreender diversos riscos na apólice.

Utilização:

Produtor: Alternativa na proteção da produtividade e do preço do produto, em caso de perdas ocasionais por eventos climáticos; proteção financeira de sua renda;
Agentes Financeiros / Empresas: Pode ser vinculado ao financiamento, cujo beneficiário é o credor, redução da inadimplência da carteira de clientes por evitar a perda de renda;
Cooperativas: Oferecido como serviço ou vinculados ao financiamento.

Comercialização: Empresas e revendas vinculadas ao agribusiness, corretores com carteira rural, sistemas de cooperativos e associações de produtores.

Canavial Seguro

O que é: Seguro agrícola de custeio. Indeniza o custo direto de produção.

Coberturas: Cobre danos ao canavial pela ação de incêndio no período da entressafra.

Cultura: Cana de açúcar.

Características: Produto demandado pelo setor sucroálcooleiro garante uma indenização em caso de ocorrência de incêndio no período da entressafra, momento no qual a cana de açúcar não pode ser processada devido ao período de fechamento das usinas para manutenção. A contratação é simples e a taxa do seguro extremamente baixa. O sinistro é considerado indenizável casa o dano tenha superado em 5% a área plantada do talhão.

Utilização:

Produtor: Redução dos riscos de perdas parciais de produção, muito comuns em ocorrências de incêndios;
ü Agentes Financeiros / Empresas / Cooperativas: Pode ser vinculado ao financiamento, cujo beneficiário é o credor.

Comercialização: Sistemas Cooperativos, Associações de Produtores, Usinas, Empresas e Revendas vinculadas ao agribusiness e Corretores com carteira rural.

Seguros Agrícolas Diferenciados

O que é: Seguros agrícolas cujo mecanismo de indenização e operacionalização é modificado para atender a um objetivo específico.

Coberturas: É mais utilizado como seguro agregado a insumos agrícolas (defensivos / fertilizantes) fornecidos pelas empresas agroquímicas a cada produtor podendo ser adaptado de formas diferentes. Estabelece-se um "gatilho", que dispara a cobertura caso a produtividade obtida seja inferior ao referido disparador. Pode-se optar por indenização proporcional ou integral do valor de insumos agrícolas da empresa adquiridos pelo produtor. Há necessidade de controle junto às revendas, treinamento da área comercial e programa de marketing incorporado a venda do produto.

Utilização:

Empresas: Redução da inadimplência em recebíveis de clientes da empresa contratante do seguro; estratégia de diferenciação do produto junto ao consumidor; prestação de serviços.

Comercialização: Empresas agroquímicas, através de rede própria ou revendas autorizadas.

Cédula do Produtor Rural - CPR

O que é: Ativos financeiros representativos de crédito, cujo objetivo é o compromisso contratual de entrega futura de proteção agropecuária, ou pagamento futuro de seu valor ativo, estes respaldados pela Cia. de Seguros.

Coberturas: Garante o pagamento em produto ou em dinheiro ao comprador do título, no caso da não entrega da produção comprometida no contrato, ou não pagamento em moeda do valor equivalente a esta produção. Estão cobertos os riscos envolvidos, inclusive frustrações de safra, garantindo assim a liquidação do contrato.

Commodities em Operação: Soja, Milho, Café e Algodão.

Modalidades em Operação: Entrega física e liquidação financeira.

Características: A CPR com seguro viabiliza o financiamento ao produtor através de linhas de financiamento alternativos, através da participação de fundos internos e externos e do mercado de capitais; permite um melhor planejamento, pois a comercialização é efetuada antes do plantio; garante ao comprador a entrega daquilo que realmente comprou e na data prevista; traz tranqüilidade aos investidores e agentes de crédito, evitando o risco de inadimplência. O custo da operação com seguro é menor que a realizada através de aval bancário, tornando a operação mais atraente, além de atribuir liquidez ao título devido à presença de um Garantidor Financeiro (Seguradora) com atuação internacional e rating superior. A Corretora estrutura as operações junto aos seus clientes de forma a suprir suas necessidades.

Utilização:

Produtor: Aquisição de crédito para capital de giro, comercialização da produção, proteção contra frustração de safra através do seguro;
Agentes Financeiros: Permite manter a capacidade operacional da carteira de crédito de agentes financeiros por evitar comprometimento das reservas financeiras como provisão em aval concedido no título; evitam qualquer risco de inadimplência do tomador frente ao financiador.
Cooperativas / Distribuidores e Fabricantes de Insumos e etc: Permite injeção de recursos na empresa que financia ou que efetua venda antecipada de insumos "a base de troca" em volume maior ao que teria capacidade de obter junto ao mercado bancário, permitindo sua alavancagem comercial. O desenho financeiro da operação evita que os recursos tomados indiretamente pela empresa impactem em suas obrigações no balanço patrimonial.
Comprador: garantia de recebimento do produto conforme acordado, ou valor equivalente.

Comercialização: Disponíveis para carteira de clientes de cooperativas, distribuidores e fabricantes de insumos, agroindústrias e tradings.

Seguro de Floresta

O que é: Seguro de custeio da Floresta, visando a reposição das árvores plantadas.

Coberturas: Cobre danos a Floresta pelos seguintes eventos: Incêndio, Raio, Seca, Granizo, Geada, Ventos Fortes e Frios, Trombas D'Águas, Chuvas excessivas, Variações excessivas de Temperaturas.

Espécies:

Essências Introduzidas:

Espécies florestais introduzidas ecologicamente adequadas às regiões climáticas do Brasil (ex. Pinus e Eucalipto).
Essências Naturais
Espécies nativas do Brasil, implantadas tecnicamente para exploração e florestas naturais (ex. Araucária e Seringueira).
Matas Nativas
Matas naturais de preservação.

Características: Grande abrangência de espécies seguráveis. Cobre todo o território nacional, visando principalmente as áreas de reflorestamento industrial - papel e celulose, madeira para exportação e etc. Por se tratar de um seguro compreensivo (abrange vários riscos cobertos), sua cobertura é muito mais ampla do que o oferecido pelo mercado, que geralmente oferece cobertura exclusivamente contra incêndio.

Utilização:

Produtor: Proteção de perdas financeiras na atividade florestal;
Agentes Financeiros / Empresas: Como proteção do bem dado em garantia de pagamento de dívida (penhor rural / alienação fiduciária) em financiamentos de bens de produção adquiridos pelo produtor através de cláusula beneficiária.

Produtos "Taylor Made"

São seguros ou operações desenhadas de acordo com a necessidade do cliente. São soluções oferecidas através da experiência a nível nacional da empresa no segmento.

Coberturas Para Fruticultura, Viticultura e Citricultura

As presentes coberturas do seguro tem como objetivo, garantir uma indenização aos produtores rurais (Segurado) de culturas ou pomares, dos prejuízos aos bens identificados que vierem a sofrer em decorrência dos seguintes riscos definidos:

a) Seca;
b) Geada;
c) Granizo;
d) Ventos Fortes e Ventos Frios;
e) Chuvas Excessivas;
f) Tromba d'água;
g) Inundação Imprevista e Inevitável

Não obstante ao anterior, se especificam particularmente que alguns riscos estão excluídos de determinadas culturas. Entretanto dependendo da região, cultura, produtor, tecnologia empregada e localização, poderão ser concedidas sob rigorosa análise algumas coberturas ante excluídas como coberturas adicionais, especificamente para determinado produtor e região.

Modalidades de Cobertura: Poderão ser escolhidas duas modalidades de cobertura:

a) Por Custeio: O Segurado será indenizado pelo custo que teve com manutenção, tratamento, da cultura por hectare ou números de pés, insumos empregados, execução de trabalhos contra pragas e encargos.
b) Por Perda de Qualidade ou Produtividade: O Segurado será indenizado pelos prejuízos sofridos em função de perda de qualidade ou produtividade esperada.
c) Outros tipos de modalidade de cobertura, são estudados facultativamente, para um produtor ou grupo específico de produtores.

Principais Tipos de Frutas Seguráveis e Suas Respectivas Coberturas:

Ameixa - Granizo e/ou Geada
Caqui - Granizo e/ou Geada
Figo - Sob Demanda
Goiaba - Granizo e/ou Geada
Maça - Granizo e/ou Geada
Nectarina - Granizo e/ou Geada
Pêra - Sob Demanda
Pêssego - Granizo e/ou Geada
Uva de Mesa - Granizo
Uva de Vinho - Granizo
Abacaxi - Compreensivo
Morango - Granizo e/ou Geada
Limão - Sob Demanda
Laranja - Granizo e/ou Geada
Melão - Sob Demanda
Banana - Ventos Frios, Ventos Fortes, Granizo, Geada e Inundação
Manga - Sob Demanda
Maracujá - Granizo e/ou Geada
Mamão Papaya - Sob Demanda

As produções de culturas que não estão listadas acima, podem ser inseridas a compor carteira securitária, bem como as coberturas podem ser diferenciadas em função da localização.



Seguro Agrícola Como Alavanca de Proteção a Agricultura Brasileira

O Brasil é um país rico em agricultura e pecuária e um dos maiores produtores de grãos do mundo, todo esse progresso de expansão agrícola colocados á ordem de crescimento de 30% ao ano.

A natureza e seus riscos ainda são fatores preponderantes no desenvolvimento da atividade rural, e está mudando muito e cada vez mais rápido, para piorar a situação agora temos fenômenos antes totalmente desconhecidos de precedentes no Brasil, como é o caso de ciclones extra- tropicais, que devastam lavouras e pomares, aliados a chuvas excessivas e estiagem prolongada em alguns estados.

As conseqüências oriundas destes fatores "não controláveis", são inevitavelmente repassados a toda sociedade, primeiramente ao produtor rural que terá uma quebra de sua safra colhendo nesta situação prejuízos e perda de renda, refluindo diretamente nos demais setores da economia ligados ao campo, sem falar no desespero e pobreza das regiões atingidas.

A atividade rural como um todo não está somente sujeita as variáveis do clima, um bom planejamento (época de plantio, tecnologia empregada e conhecimento de mercado) sem dúvida ajudarão a colher o sucesso esperado, tudo isso porém não é suficiente para proteger todos os investimentos realizados no campo, já está mais que provado que a contratação de uma apólice de seguro agrícola, é o melhor instrumento de proteção que produtor rural pode ter em suas mãos contra os riscos aos quais estão sujeitos.

O seguro agrícola é extremamente fundamental para nossa agricultura atual, com ele o produtor se concentra no que realmente lhe interessa ao seu negócio, evitam-se os prejuízos a perda de renda, proporciona plataforma segura para competir em igualdade com outros paises, garantindo a tranqüilidade e restabelecendo o equilíbrio econômico de quem produz face á adversidade e destempero do clima, esta é função do seguro.

As coberturas oferecidas pelas modalidades de seguro são amplas, indo desde o plantio à colheita, garantindo indenizações contra tromba-d'água, ventos, granizo, chuvas excessivas, seca, geada, incêndio, raio e variação de temperatura. Outra menção importante é ressaltar que não existe distinção entre produtores, sejam eles pequenos, médios ou grandes, todos podem e devem contratar seu seguro agrícola.